核心觀點：近期，多地連連出現(xiàn)假銀行身影。中國經(jīng)濟網(wǎng)網(wǎng)友趙楊認為，認為，“假銀行”多種詐騙新手法讓投資者防不勝防，蒙受巨大損失，主要源于門檻低、利息高、缺乏監(jiān)管這三方面原因。
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我國現(xiàn)有近4000家合法的銀行業(yè)金融機構，負責保管著近120萬億元的居民存款，被認為是居民財富的“保險箱”。然而，多地近期連連出現(xiàn)假銀行身影：在江蘇南京，一家出資總額僅500萬元的“農(nóng)民合作社”，公然違法吸收了近200名居民約2億元存款。在山東、河北、上海等地，“假銀行”、“假網(wǎng)銀”帶來的詐騙案件也時有發(fā)生。
如今，一些愛財之徒“下海撈金”，可謂奇招百出、膽大妄為，用“假銀行”一手以高息利誘吸收公眾存款，一手以更高的利息放貸賺取差價，騙取的“存款”達到2億元之巨，實在令人瞠目結舌�！凹巽y行”采取高利息、高收益的“貼息存款”來吸引儲戶，先從事非法集資，再把錢投向民間借貸，這種“假銀行”顯然是惡意的、有目的、有計劃的欺騙行為。
然而，讓我們不得不提出質疑，像假銀行這種沒有任何資質、任何牌照的虛假金融機構，怎么繞過了監(jiān)管機構，獲得了高額暴利？筆者認為，“假銀行”多種詐騙新手法讓投資者防不勝防，蒙受巨大損失，主要源于門檻低、利息高、缺乏監(jiān)管這三方面原因。
首先是門檻低�！白稍児尽�、“合作社”屢屢成為假銀行的載體。與發(fā)起設立商業(yè)銀行的嚴苛條件相比，設立咨詢公司、農(nóng)村合作社的門檻較低，在城鄉(xiāng)結合部、農(nóng)村地區(qū)，成為引誘金融知識不足儲戶的“捷徑”。
其次，是采用明顯違規(guī)的“貼息存款”。中國人民銀行2014年已發(fā)文明確，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定擅自提高存款利率或高套利率檔次。但引誘儲戶至“假銀行”上當受騙的“貼息存款”，目前依然十分普遍。
再者，監(jiān)管嚴重缺位。多地冒充銀行的是合作社，而不是信用合作社。按照發(fā)起條件方面的規(guī)定，信用合作社是儲蓄機構，需要銀監(jiān)部門審批備案；而合作社不是金融機構，只需要工商登記，因此讓“假銀行”鉆了監(jiān)管空子。
整頓“假銀行”，首先，工商管理機關不僅需要負責企業(yè)的登記注冊，還應按照注冊登記類型監(jiān)督其合法營業(yè)；其次，金融機構所在地的政府金融辦，需按照規(guī)定整頓和維護本地金融秩序；再次，在銀行的發(fā)起設立程序中，獲得金融監(jiān)管部門的備案批文需作為硬性的前置條件；最后，投資者也要對高息誘惑保持警惕，并適時就發(fā)現(xiàn)的問題向政府相關部門舉報，以共同打擊“假銀行”。（中國經(jīng)濟網(wǎng)網(wǎng)友 趙楊）
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