《國務院關于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定》的出臺，充分體現(xiàn)了我國支付清算體系建設中，正在積極落實黨的十八屆三中全會所提出的“使市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用”，也體現(xiàn)了作為支付體系核心監(jiān)管者的央行，也已把“加強金融基礎設施建設，保障金融市場安全高效運行和整體穩(wěn)定”作為主要抓手之一。

　　對于銀行卡清算市場來說，放開準入是第一步，使市場機構(gòu)能在同等原則下開展競爭�！稕Q定》對于具體申請程序已做了詳細描述，使得這一改革的時間表更加清晰可期。另外，卡組織通常掌握大量的支付交易信息，也關系到國家戰(zhàn)略利益或持卡人信息保護。因此，《決定》提出了業(yè)務管理的要求，旨在構(gòu)建準入之后的常態(tài)化監(jiān)管機制，也反映了這項改革的制度完整性和連續(xù)性。

　　《決定》的出臺是我國支付清算體系改革中的一件大事，這項改革主要順應了四個方面的基本趨勢。

　　一是國際化大趨勢。伴隨人民幣國際化、資本和金融項目開放的步伐不斷加快，包括卡組織在內(nèi)的支付清算設施，也必然走向國際化、適應國際化的“游戲規(guī)則”。可以預計，在我國的全球金融影響力逐漸提升的大背景下，銀行卡清算走向國際化的市場“蛋糕”，將為各方帶來前所未有的合作空間與發(fā)展機遇。

　　二是技術變革的趨勢。當前，信息及通信技術（ICT）的進步，大大降低了交易成本，提高了資源配置效率，其對于支付清算體系的沖擊是全面的。在新技術的沖擊下，作為零售支付體系核心的銀行卡清算市場，也要直面走向多元化和差異化的迫切需要。

　　三是市場化改革趨勢。銀行卡清算市場改革需要在明確風險控制底線的前提下，確立市場準入和運營、退出的游戲規(guī)則，鼓勵市場化競爭，促使參與市場的卡組織加快技術創(chuàng)新和組織完善，最終形成多層次、高效率、低風險的銀行卡清算服務體系。例如，《決定》中的“銀行卡清算機構(gòu)不得限制發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)與其他銀行卡清算機構(gòu)開展合作”，已經(jīng)體現(xiàn)了這一政策思路。

　　四是消費者主導趨勢。新技術的飛速發(fā)展，極大地改變了消費者的行為模式，引發(fā)了客戶消費需求的多樣性，這又引起商戶行為變化，進而引發(fā)商業(yè)業(yè)態(tài)的重新整合，然后引起電子支付工具創(chuàng)新，再進一步就會引起利用這些工具的新型支付組織演變，接著對于清算服務提出全新的要求，最后對于整個零售支付體系產(chǎn)生影響。銀行卡一直是零售支付體系的核心環(huán)節(jié)，銀行卡清算市場改革同樣最終也是為了適應“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的消費者和持卡人的個性需求。

　　《決定》的出臺將有利于推動支付清算市場改革和服務效率提升�？梢源偈箖�(yōu)秀的第三方支付企業(yè)更有效地參與到跨行清算市場建設中，使得商業(yè)銀行的卡服務更加符合客戶需求，使得我國卡組織在競爭中可能不斷壯大和走向全球，并且在技術和競爭雙重驅(qū)動下，逐漸成為提供多種支付增值服務的開放型、綜合型平臺。

　　需要注意的是，《決定》的出臺并不意味著相關改革已經(jīng)完全到位，以銀行卡清算市場為抓手，要進一步推動相關制度與規(guī)則的完善。例如，盡快制定更加詳細的《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法》，充分落實2012年的金融基礎設施原則（PFMI）；以此為契機推動整個支付清算市場的法制建設，如獨立的支付清算體系“上位法”，或者“電子支付法”等；深入研究互聯(lián)網(wǎng)信息技術對于交易、清算、結(jié)算環(huán)境帶來的不同影響，結(jié)合新興的跨行轉(zhuǎn)接清算模式，不斷完善現(xiàn)有的銀行卡清算市場管理規(guī)則；圍繞移動支付等帶來的跨行業(yè)監(jiān)管需要，努力構(gòu)建央行主導的新型國家支付體系監(jiān)管模式和協(xié)調(diào)機制。（本文來源：經(jīng)濟日報 作者：中國社科院金融所研究員 楊 濤）