銀監(jiān)會(huì)辦公廳于7月下發(fā)《關(guān)于全面開(kāi)展銀行業(yè)“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看工作的通知》(簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，要求全面開(kāi)展金融機(jī)構(gòu)自查。主要重點(diǎn)排查金融機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違法犯罪高發(fā)的存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)和代銷(xiāo)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。此外，該自查還包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等監(jiān)管檢查。

　　銀監(jiān)會(huì)下發(fā)該《通知》是在當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)及業(yè)務(wù)違規(guī)違法屢禁不止等背景下發(fā)出臺(tái)并實(shí)施的，其目的是為了有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)該說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)此舉擊中了金融監(jiān)管要害，抓住了當(dāng)前金融監(jiān)管主線(xiàn)，它既是一塊檢驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)是否誠(chéng)信守法經(jīng)營(yíng)的“試金石”，更是一次對(duì)銀監(jiān)會(huì)自身能否及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和有效防范風(fēng)險(xiǎn)能力的總演練和總檢驗(yàn)。

　　銀監(jiān)會(huì)自成立之后不久，就提出了“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管業(yè)務(wù)、管內(nèi)控”的新監(jiān)管理念，對(duì)監(jiān)管工作起到了定位作用；多年來(lái)各級(jí)銀監(jiān)會(huì)圍繞這一監(jiān)管理念不遺余力地、卓有成效地開(kāi)展了監(jiān)管工作，有效防范了金融風(fēng)險(xiǎn)，為確保金融穩(wěn)定做出了貢獻(xiàn)。但應(yīng)看到，各級(jí)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)在“四管”上存在“一頭輕、一頭重”傾向，用力不勻，在管法人、管內(nèi)控、管風(fēng)險(xiǎn)等方面花費(fèi)的精力多了些，管業(yè)務(wù)上的精力少了一些。而且要看到，具體業(yè)務(wù)監(jiān)管不到位，其風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管也難抓住線(xiàn)索，難免浮光掠影，使其他監(jiān)管流于形式，以至很多銀行機(jī)構(gòu)重大金融案件屢有發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露。因此，此次銀監(jiān)會(huì)將監(jiān)管重點(diǎn)轉(zhuǎn)向到對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)的全面監(jiān)管，無(wú)疑是一次監(jiān)管方向性轉(zhuǎn)變，既能對(duì)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)起到有交鋒推動(dòng)作用，又能對(duì)全面提升金融監(jiān)管水平和質(zhì)量發(fā)揮“培育”功效。

　　就目前而言，《通知》要求開(kāi)展業(yè)務(wù)自查與復(fù)查，具有非常重要現(xiàn)實(shí)意義：

　　眾所周知，金融監(jiān)管理念，只有與具體監(jiān)管業(yè)務(wù)相結(jié)合，才能碰撞出監(jiān)管“火花”，也才能更加“接地氣”。目前，金融監(jiān)管新理念的中的“管業(yè)務(wù)”，應(yīng)該是監(jiān)管理念的重中之重，管業(yè)務(wù)是金融監(jiān)管的基礎(chǔ)、金融監(jiān)管的根本和金融監(jiān)管的靈魂，離開(kāi)了管業(yè)務(wù)，管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、管法人將變得軟弱無(wú)力和無(wú)所適從，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管最終也將成為一句空話(huà)。顯然，目前要重振監(jiān)管權(quán)威，增強(qiáng)金融監(jiān)管威懾力，還得讓監(jiān)管回歸管業(yè)務(wù)本位；抓住了具體金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，才能使監(jiān)管從理論層面走向現(xiàn)實(shí)層面，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管理論與實(shí)踐完美結(jié)合，使監(jiān)管理念、方式、手段更貼近現(xiàn)實(shí)，有效提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)辨能力和化解能力。同時(shí)，通過(guò)具體業(yè)務(wù)檢查能發(fā)現(xiàn)更多實(shí)現(xiàn)問(wèn)題，采取有針對(duì)性監(jiān)管措施，更加有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　一切金融監(jiān)管都是建立在業(yè)務(wù)監(jiān)管基礎(chǔ)之上，業(yè)務(wù)監(jiān)管的得失直接決定金融監(jiān)管的成�。蝗绻�只注重金融監(jiān)管理論塑造，成天閉門(mén)造車(chē)去構(gòu)筑若干監(jiān)管框架和出臺(tái)監(jiān)管政策措施，其最終都將脫離監(jiān)管實(shí)際，難免陷入監(jiān)管落空局面。這是為銀監(jiān)會(huì)10多年監(jiān)管實(shí)踐所反復(fù)證明了的。顯然，只有針對(duì)具體業(yè)務(wù)開(kāi)展監(jiān)管，把更多監(jiān)管精力向業(yè)務(wù)監(jiān)管傾斜，使監(jiān)管由務(wù)虛步入務(wù)實(shí)軌道，監(jiān)管才能緊跟金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展實(shí)際，具有強(qiáng)大生命力。而目前金融監(jiān)管現(xiàn)實(shí)也確實(shí)如此，金融違規(guī)違法行為都掩藏在具體業(yè)務(wù)之中，一切金融風(fēng)險(xiǎn)總是潛伏在金融新業(yè)務(wù)之后，因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管與金融被監(jiān)管兩者之間總是進(jìn)行利益博弈，銀行金融機(jī)構(gòu)為著某項(xiàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，總存在鉆監(jiān)管空子和打“擦邊球”心里，如商業(yè)銀行開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)，本來(lái)對(duì)資金融通起到一定作用，但卻被一些商業(yè)銀行當(dāng)著牟利手段，搞沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易背景的虛假行為，放棄真實(shí)性審查，讓票據(jù)業(yè)務(wù)成了“做通道”、“消規(guī)�！钡冗`規(guī)途徑；也成了與“票據(jù)中介” 和“資金掮客”相勾結(jié)的違法場(chǎng)所。由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅作風(fēng)險(xiǎn)提示而缺少實(shí)際現(xiàn)場(chǎng)檢查，終于導(dǎo)致2016年在票據(jù)領(lǐng)域暴發(fā)涉案資金高達(dá)103.9億元的驚天大案，不能不讓人扼腕嘆息。如果銀行監(jiān)管部門(mén)早開(kāi)展這方面業(yè)務(wù)自查與復(fù)查，或許有些案件會(huì)被扼殺在萌芽狀態(tài)。因此，通過(guò)具體業(yè)務(wù)監(jiān)管，開(kāi)展自查與復(fù)查，可使金融機(jī)構(gòu)大量違規(guī)違法及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)信息浮出水面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)能從中嗅覺(jué)出傾向性、苗頭性問(wèn)題，采取監(jiān)管措施及時(shí)踩剎車(chē)，能將各種風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)撲滅，防患于未然，有效遏制金融風(fēng)險(xiǎn)“火勢(shì)”蔓延。

　　金融監(jiān)管行為只有與具體業(yè)務(wù)實(shí)踐相結(jié)合，才能真正發(fā)揮出監(jiān)管威力；如果金融監(jiān)管不圍繞具體金融業(yè)務(wù)展開(kāi)，金融監(jiān)管陷入會(huì)“無(wú)源之水和無(wú)本之木”怪圈；尤其會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管政策措施脫離實(shí)際，事倍功半，甚至?xí)�使監(jiān)管政策成為“水中月、鏡中花”，無(wú)法落到實(shí)處。而過(guò)來(lái)銀監(jiān)會(huì)在具體金融業(yè)務(wù)監(jiān)管上開(kāi)展了一定工作，取得了一定經(jīng)驗(yàn)和成效，如今年上半年上海鏈家事件發(fā)生之后，購(gòu)房首付貸業(yè)務(wù)就被銀監(jiān)會(huì)高層高度關(guān)注。

　　隨著監(jiān)管層表態(tài)，多家P2P平臺(tái)停止了“首付貸”業(yè)務(wù)。尚福林主席此前也表示，上半年及時(shí)查處了房地產(chǎn)“首付貸”等虛假按揭行為，下半年將重點(diǎn)防范好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、海外合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、非法集資風(fēng)險(xiǎn)等四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，算是把對(duì)具體金融業(yè)務(wù)監(jiān)管放在相當(dāng)重要的監(jiān)管位置。

　　金融監(jiān)管部門(mén)只有加大對(duì)具體金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，才可尋找到監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中的不足與問(wèn)題，可根據(jù)自查與復(fù)查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，逐漸完善金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施，豐富金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理論，轉(zhuǎn)變金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念，進(jìn)一步提高金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防能力和化解能力，確保金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管有序、有力、有效。