銀監(jiān)會批復的首批5家試點民營銀行中,深圳前海微眾銀行和浙江網(wǎng)商銀行明確了“互聯(lián)網(wǎng)銀行”發(fā)展道路�；ヂ�(lián)網(wǎng)銀行創(chuàng)造的全新融資模式緊緊契合當下所需的“普惠金融”的路子,在“草根”身上探求金融需求,為更多人創(chuàng)業(yè)提供資金支持。“相比過去少數(shù)精英式的服務方式，互聯(lián)網(wǎng)金融更為普惠,，容易得到大眾青睞�！敝醒胴斀�(jīng)大學教授郭田勇表示，網(wǎng)絡銀行正在利用互聯(lián)網(wǎng)思維及技術(shù),一步步顛覆傳統(tǒng)金融模式。（2月2日《新華每日電訊》）

　　微眾銀行發(fā)放了第一筆貸款業(yè)務之后，互聯(lián)網(wǎng)銀行成為了熱議的話題�！邦嵏病背闪嘶ヂ�(lián)網(wǎng)銀行第一個重要特征。互聯(lián)網(wǎng)銀行真的是一個顛覆者嗎？如果它是顛覆者，那么它顛覆了什么？為什么被顛覆者沒有奮力反抗，堅決抵制？

　　看看專車的遭遇吧。這個借勢移動互聯(lián)網(wǎng)低調(diào)出現(xiàn)的新事物，沒有耀武揚威，悄然服務于自己的客戶，卻一無例外地遭到了強烈抵制，無論在發(fā)達的歐美國家，還是在發(fā)展中的中國。它不是“顛覆者”，但卻被給予了“顛覆者”的禮遇�；ヂ�(lián)網(wǎng)銀行，這個從誕生之初就被賦予“顛覆者”重任的小家伙，不但沒有遭遇抵制，反而得到眾口一詞的褒揚。

　　這難道是個意外？不。互聯(lián)網(wǎng)銀行，根本不是顛覆者，也不可能成長為顛覆者。它不是替代傳統(tǒng)銀行，而是傳統(tǒng)銀行業(yè)務的補充。它不是顛覆了傳統(tǒng)銀行，而是開拓了金融服務的新天地。相比于“顛覆者”的稱謂，我寧愿將其成為“拓荒者”。

　　專車雖然在定位上與出租車市場進行了分離，但在出租車既服務于高端商務人士，也服務于中低端平民消費的情況下，專車的出現(xiàn)還是蠶食了出租車的高端市場。即使它不是顛覆者，卻真正地重當了顛覆者的角色。而互聯(lián)網(wǎng)銀行卻抓住了傳統(tǒng)銀行無法觸及也不愿觸及的市場。

　　電子商務發(fā)展到今天，需要服務于自身的金融業(yè)務。小微網(wǎng)商日益增加，讓信貸需求已經(jīng)表現(xiàn)得越來越明顯。網(wǎng)購一族消費意愿的增強，也讓消費貸款在線上生根發(fā)芽。服務于電子商務的互聯(lián)網(wǎng)金融呼之欲出。互聯(lián)網(wǎng)銀行的出現(xiàn)正是順勢而為。它是電子商務發(fā)展的必然結(jié)果。一如傳統(tǒng)銀行是工商業(yè)發(fā)展一定階段的必然結(jié)果。

　　小額的信貸，傳統(tǒng)銀行既不愿意做，也無法做好。對于傳統(tǒng)銀行而言，一筆小額信貸的運營成本并不低于一筆大額信貸的運營成本。既然成本基本無差異，基于效率的考慮，傳統(tǒng)銀行當然優(yōu)先滿足大額信貸需求。小額信貸自然無暇顧及。如果考慮到對借款人信用的考察，小額信貸的成本可能更高。對于傳統(tǒng)商業(yè)活動不夠多的個人，傳統(tǒng)銀行并沒有積累足夠多的信用數(shù)據(jù)。強行獲取，會付出更多的成本。這導致很難對借款人的信用狀況進行評估,不愿意提供信貸服務。而互聯(lián)網(wǎng)銀行恰恰有傳統(tǒng)銀行不具有的優(yōu)勢，對于每個原子化個體，擁有充足的網(wǎng)上信用數(shù)據(jù)，對借款人進行信用評估幾乎無成本�；ヂ�(lián)網(wǎng)銀行有意愿和動力提供小額信貸服務。

　　互聯(lián)網(wǎng)銀行不但滿足了電子商務活動的金融需求，也沒有擠占傳統(tǒng)銀行的業(yè)務空間，怎么能稱為“顛覆者”呢？至于“刷臉”對“面簽”的代替，更談不上顛覆。只是新技術(shù)手段的興起，讓金融服務的程序發(fā)生了形式上的變化。如果有一天“刷臉”即安全又省事，傳統(tǒng)銀行業(yè)也會采用“刷臉”。難道采用了“刷臉”辦業(yè)務，傳統(tǒng)銀行就變?yōu)榛ヂ?lián)網(wǎng)銀行了？