近日網(wǎng)上熱議，虞某上大學(xué)時信用卡透支6毛錢忘了還，6年后變成欠銀行9267.2元，還被列入征信黑名單，后經(jīng)法庭調(diào)解，以虞某向銀行繳納逾期息、超限費、滯納金等各項費用共計500元，銀行協(xié)助虞某撤銷其在央行征信系統(tǒng)的不良記錄了之。此糾紛表面上似乎平息，但未從治本上解決問題。要杜絕“欠6毛變9千多元”此類糾紛，還須多方合力為之。

　　持卡人要做到五條：一是準(zhǔn)確辦卡用卡。通過正規(guī)渠道辦理信用卡，看懂并牢記信用卡條款。不要輕易在多家銀行辦卡，更不要辦了卡不用，致使成“睡眠卡”。二是要重視央行的征信系統(tǒng)。持卡人一定要養(yǎng)成守信習(xí)慣，并從小事做起、從點滴做起，不要任何細(xì)小的違約影響自己的征信記錄。要知道失信是不分金額大小的，透支消費逾期不還款，即使比6毛錢更小的額度也是違約，也會在央行征信系統(tǒng)中顯現(xiàn)，必將付出高昂代價。三是要與開卡銀行保持聯(lián)系。平時要留意開卡銀行的消費短信、消費對賬單，以免被動。即便是搬家、更換手機等導(dǎo)致聯(lián)系方式變化，持卡人一定要及時向開卡銀行更改聯(lián)系方式。因為一旦“失聯(lián)”，“責(zé)任自負(fù)”了。四是切莫惡意透支。因為惡意透支會觸犯刑法，構(gòu)成犯罪。如果一時疏忽忘記還款導(dǎo)致逾期，一定要盡快全額還款，最好是全額一次還清。同時繼續(xù)使用此卡，用新的正常的還款記錄覆蓋原有的負(fù)面記錄。如果是因為失業(yè)或者疾病導(dǎo)致無力按時還款，在還款期限到來之前，向開卡銀行陳述自己經(jīng)濟(jì)狀況，申明自己并非惡意欠款，可以申請延遲還款和利息優(yōu)惠。五是要及時銷卡。信用卡一旦長年停止使用，應(yīng)及時辦理注銷手續(xù)，否則年費等將持續(xù)產(chǎn)生，進(jìn)而導(dǎo)致個人信用“污點”。

　　開卡銀行要做到五條：一是服務(wù)到位。銀行在客戶辦卡時要耐心講解用卡常識，特別是要向客戶詳細(xì)交代透支額度、分期還款、免息期及逾期息等，讓持卡人明白放心用卡消費。二是對透支逾期未還又“失聯(lián)”的持卡人設(shè)法止損。銀行要帶頭倡導(dǎo)誠實、信用、公平、合理，既要按規(guī)章制度辦事，也要講究人性化服務(wù)。對用卡消費要盡到告知責(zé)任，對于透支逾期未還又“失聯(lián)”的持卡人，應(yīng)當(dāng)有更多的人性化措施，如暫時凍結(jié)該卡，各種收費也同時截止，以幫持卡人止損，而不應(yīng)以“失聯(lián)”為借口，任憑費用與日俱增，更不應(yīng)利用格式條款“借機斂財”。三是修改不合時宜的格式條款�，F(xiàn)在的《信用卡章程》都是各行其是，沒有規(guī)范統(tǒng)一的信用卡章程。建議有關(guān)部門盡快制訂統(tǒng)一的信用卡章程，及時修訂格式條款中不合時宜的內(nèi)容，以規(guī)范信用卡市場。四是處理信用卡違約行為須依法而行。透支消費逾期不還款，是違約行為，是該打入征信黑名單，該付出應(yīng)有的代價，但違約者的責(zé)任承擔(dān)必須有明確的法律依據(jù)，而不是憑格式條款行事。像上述案例透支6毛錢，不足6年的逾期利息、滯納金等合計要收9千多元，沒有法律依據(jù)，難怪有人說這要超過高利貸多少倍。對于惡意透支逾期不還款的行為，銀行有責(zé)任協(xié)助有關(guān)部門依法打擊。五是取消所謂的滯納金。銀行格式條款中的所謂滯納金，實際上是違約金。既已收取了逾期息，再收滯納金，是否有重復(fù)收費的嫌疑？而且作為滯納金，通常是國家行使公共權(quán)力的過程中由行政機關(guān)向違法者收取，且收取的額度也是有分寸的。退一步說，即使按格式條款可以收取違約金，也當(dāng)設(shè)置上限，不可太離譜。因為根據(jù)合同法及司法解釋的規(guī)定，當(dāng)事人約定的違約金過高的，違約方可以請求法院裁判將違約金調(diào)整至對方實際損失數(shù)額的30%以下。

　　銀監(jiān)會、消費者權(quán)益保護(hù)協(xié)會等部門也應(yīng)加強對信用卡收費的檢查監(jiān)管，以保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益。信用卡已成為百姓日常消費的重要工具，只要銀行加強和改善服務(wù)，持卡人正確用卡和妥善保管，“欠6毛變9千多元”之類的糾紛一定會杜絕。