上半年商業(yè)銀行保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)，主要經(jīng)營指標(biāo)符合預(yù)期，不必過于擔(dān)心。但是，在內(nèi)外部環(huán)境仍然面臨較大不確定性情況下，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量將面臨嚴(yán)峻壓力。預(yù)計(jì)全年不良資產(chǎn)貸款率繼續(xù)上升，非信貸不良資產(chǎn)或?qū)⑦M(jìn)一步顯現(xiàn)，千萬不能掉以輕心。下一步，應(yīng)采取多種措施，支持銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展、化解風(fēng)險(xiǎn)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和效率。

　　8月10日，中國銀保監(jiān)會(huì)公布2020年上半年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。上半年，我國商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.0萬億元，同比下降9.4%，不良貸款“雙升”，資本充足率下降，引發(fā)關(guān)注�？傮w而言，上半年商業(yè)銀行保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)，主要經(jīng)營指標(biāo)符合預(yù)期，不必過于擔(dān)心。下一步，應(yīng)采取多種措施，支持銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展、化解風(fēng)險(xiǎn)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和效率。

　　上半年，商業(yè)銀行凈利潤同比大幅度下降，而且平均資本利潤率、資產(chǎn)利潤率也有所下降。這在近年來較為少見。上半年，在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大情況下，疊加新冠肺炎疫情影響，我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)遇到了較大沖擊。商業(yè)銀行在加大信貸投放的同時(shí)，通過降低貸款利率、減免收費(fèi)以及延期還本付息等舉措，積極主動(dòng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，推動(dòng)企業(yè)融資明顯下降。國務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元。銀行業(yè)是我國金融業(yè)的主體，商業(yè)銀行責(zé)無旁貸，承擔(dān)了向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利的主要責(zé)任。

　　因此，上半年凈利潤同比下降不是商業(yè)銀行自身經(jīng)營能力惡化，主要是商業(yè)銀行大幅度向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的結(jié)果，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)勇于擔(dān)當(dāng)、共克時(shí)艱的體現(xiàn)。同時(shí)，面對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力，商業(yè)銀行加大了貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提，貸款損失準(zhǔn)備較上年末增加5003億元，也在一定程度上影響了利潤增長。

　　與此同時(shí)，上半年我國商業(yè)銀行不良貸款余額2.74萬億元，不良貸款率1.94%，較上季有所上升。雖然呈現(xiàn)“雙升”態(tài)勢(shì)，但資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力仍然較為充足。在內(nèi)外部環(huán)境復(fù)雜多變、壓力驟增情況下，資產(chǎn)質(zhì)量未明顯惡化實(shí)屬不易。不過，在內(nèi)外部環(huán)境仍然面臨較大不確定性情況下，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量將面臨嚴(yán)峻壓力。預(yù)計(jì)全年不良資產(chǎn)貸款率繼續(xù)上升，非信貸不良資產(chǎn)或?qū)⑦M(jìn)一步顯現(xiàn)，千萬不能掉以輕心。

　　值得注意的是，上半年商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.47%、11.61%、14.21%，分別較上季末下降0.41個(gè)百分點(diǎn)、0.34個(gè)百分點(diǎn)、0.31個(gè)百分點(diǎn)。去年以來，金融管理部門采取了一系列措施，通過永續(xù)債、優(yōu)先股、二級(jí)資本債等，大力支持商業(yè)銀行加大資本補(bǔ)充。在這種情況下，資本充足率相關(guān)指標(biāo)仍然有所下降，凸顯了下一階段加大資本補(bǔ)充的緊迫性。

　　由于經(jīng)濟(jì)下行在金融領(lǐng)域的反映有一定滯后性，部分違約風(fēng)險(xiǎn)被延緩暴露，雖然上半年銀行業(yè)保持平穩(wěn)發(fā)展，未來一段時(shí)間商業(yè)銀行仍將面臨一定挑戰(zhàn)。因此，應(yīng)采取有針對(duì)性措施，支持商業(yè)銀行尤其是中小銀行穩(wěn)發(fā)展、防風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)資本。要完善制度安排、優(yōu)化機(jī)制設(shè)計(jì)，出臺(tái)系統(tǒng)性解決方案，為中小銀行長期健康可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好條件。當(dāng)下，要加大對(duì)中小銀行流動(dòng)性支持，保持流動(dòng)性合理充裕，維護(hù)銀行體系穩(wěn)定。

　　商業(yè)銀行一方面要采取多種措施加快存量不良資產(chǎn)處置；另一方面，要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)，嚴(yán)控產(chǎn)生新的不良資產(chǎn)。監(jiān)管部門要繼續(xù)采取有針對(duì)性措施，支持商業(yè)銀行尤其是中小銀行多渠道、高效率地處置不良資產(chǎn)。要加強(qiáng)協(xié)調(diào)，統(tǒng)籌配合，進(jìn)一步創(chuàng)新資本補(bǔ)充工具，優(yōu)化資本補(bǔ)充審批流程，增強(qiáng)資本補(bǔ)充的靈活性和多元化，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)銀行補(bǔ)充資本的支持力度。

　　在推動(dòng)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、讓利實(shí)體企業(yè)的過程中，各級(jí)政府應(yīng)堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則，維護(hù)良好的金融生態(tài)環(huán)境，保護(hù)好商業(yè)銀行合法權(quán)益。

　　（本文來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：招聯(lián)金融首席研究員 董希淼）